Première Agence de Microfinance (PAMF)

Fampidirana sy Fiaviana eo amin'ny Tontolon'ny Famatsiam-bola Madinika Malagasy

Ny Première Agence de Microfinance, fantatry ny maro amin'ny anarana hoe PAMF-Madagascar, dia tsy anarana vaovao eo amin'ny sehatry ny famatsiam-bola madinika eto Madagasikara. Orinasa voasoratra ara-dalàna amin'ny maha orinasa tsy miankina ara-dalàna azy, ary nahazo fahazoan-dalana avy amin'ny Banky Foiben'i Madagasikara amin'ny maha-orinasa mpandray tahiry sy mpanome indram-bola azy. Niorina tamin'ny taona 2006 avy amin'ny Aga Khan Agency for Microfinance (AKAM), ny PAMF dia an'ny Aga Khan Fund for Economic Development (AKFED, anisan'ny tambajotra Aga Khan Development Network) ny ankamaroan'ny fananany, izay manome antoka ny fitantanana matanjaka sy ny fomba fiasa maharitra.

Ny iraka lehiben'ny PAMF dia ny mampihena ny fahantrana amin'ny alalan'ny fanomezana vahaolana ara-bola sahaza – toy ny indram-bola, tahiry, ary tolotra nomerika – ho an'ireo olona manana fidiram-bola ambany, ireo mpandraharaha madinika, ary ireo Orinasa Madinika sy Salantsalany (OMS). Mibanjina manokana ny faritra ambanivohitra sy ny tanàn-dehibe manodidina ny tanjona stratejikan'izy ireo. Amin'ny maha-orinasa lehibe azy eo amin'ny sehatry ny famatsiam-bola madinika tsy banky, dia mitana toerana manan-danja amin'ny fampandrosoana ara-toekarena eto Madagasikara ny PAMF. I Guy Ratsimbazafy no Tale Jeneralin'ny orinasa, mitarika ny ekipa amin'ny fanatrarana ireo tanjona ireo.

Karazana Indram-bola sy Tolotra Aroso amin'ny fomba antsipirihany

Ny PAMF dia manolotra karazana indram-bola maro, natao hifanaraka amin'ny filan'ny mpanjifa isan-karazany. Ireto ny famakafakana ireo tolotra ireo, miaraka amin'ny tahan'ny zana-bola, ny saram-bola, ary ny fe-potoana, araka ny tabilao momba ny saran-dalana tamin'ny volana Jona 2024:

• Indram-bola ho an'ny Mpanjifa sy Trano:
  • Vola azo indramina: Manomboka amin'ny 500 000 Ariary (eo ho eo amin'ny 135 dolara amerikana) ka hatramin'ny 200 000 000 Ariary (eo ho eo amin'ny 54 000 dolara amerikana).
  • Tahan'ny zana-bola: 1.3%–1.5% isam-bolana (eo ho eo amin'ny 15.6%–18% isan-taona).
  • Fe-potoana fanonerana: 12 ka hatramin'ny 60 volana, aloa isam-bolana.
  • Saram-bola: 3% amin'ny vola indramina amin'ny fanombohana; 0% ho an'ny fanemorana.
  • Antoka: Fanana azo afindrafindra na mpiantoka.
• Indram-bola ho an'ny Orinasa Madinika sy Salantsalany (OMS) ary Fambolena:
  • Vola azo indramina: Manomboka amin'ny 500 000 Ariary (eo ho eo amin'ny 135 dolara amerikana) ka hatramin'ny 200 000 000 Ariary (eo ho eo amin'ny 54 000 dolara amerikana).
  • Tahan'ny zana-bola: 1.3%–1.5% isam-bolana.
  • Fe-potoana fanonerana: 12 ka hatramin'ny 36 volana, aloa isam-bolana.
  • Saram-bola: Mitovy amin'ny indram-bola ho an'ny mpanjifa.
  • Antoka: Fanomezan-toky amin'ny alalan'ny fitaovana fiasana.
• Indram-bola Maika (Flash Loan – i-ndrana 643):
  • Vola azo indramina: Manomboka amin'ny 1 500 000 Ariary (eo ho eo amin'ny 405 dolara amerikana) ka hatramin'ny 5 000 000 Ariary (eo ho eo amin'ny 1 350 dolara amerikana).
  • Tahan'ny zana-bola: 0.12% isan'andro (eo ho eo amin'ny 43.8% isan-taona).
  • Fe-potoana fanonerana: 1 volana, aloana indray mandeha manontolo.
  • Saram-bola: Tsy misy sarany amin'ny fanombohana; 0% ho an'ny fanemorana.
  • Antoka: Tsy misy.
• Indram-bola ho an'ny Fanabeazana:
  • Vola azo indramina: Manomboka amin'ny 500 000 Ariary (eo ho eo amin'ny 135 dolara amerikana) ka hatramin'ny 50 000 000 Ariary (eo ho eo amin'ny 13 500 dolara amerikana).
  • Tahan'ny zana-bola: 0.12% isan'andro.
  • Fe-potoana fanonerana: 1 ka hatramin'ny 12 volana, miovaova.
  • Saram-bola: Tsy misy sarany amin'ny fanombohana.
  • Antoka: Fanamarinana ny fisoratana anarana an-tsekoly.
• Mikro-indram-bola sy Mikro-tahiry (m-kajy):
  • Vola azo indramina: Manomboka amin'ny 5 000 Ariary (eo ho eo amin'ny 1.35 dolara amerikana) ka hatramin'ny 1 000 000 Ariary (eo ho eo amin'ny 270 dolara amerikana).
  • Tahan'ny zana-bola: 9.0% isan-taona.
  • Fe-potoana fanonerana: 30 andro.
  • Saram-bola: Tsy misy saram-pikarakarana kaonty.
  • Antoka: Tsy misy; mifototra amin'ny tantaran'ny tahiry.

Ankoatry ny indram-bola, ny PAMF dia manolotra tolotra tahiry ihany koa, mamporisika ny fahaiza-mitahiry eo amin'ny mponina, indrindra fa ireo manana fidiram-bola ambany, amin'ny alalan'ny sehatra nomerika toy ny m-kajy.

Fomba Fampiharana, Fanjifiana Digitaly, ary Fikarakarana

Fomba Fampiharana sy Fepetra Takiana

Mba hanamorana ny fidirana amin'ny famatsiam-bola, ny PAMF dia manana fomba fampiharana maro:

• Sampana fizika: Manana sampana 20 manerana ny Nosy ny PAMF, miaraka amin'ny foibe any Antananarivo-Antsahavola. Afaka mankany an-toerana ny mpanjifa mba hangataka indram-bola sy hahazo fanazavana.
• Sehatra nomerika: Iray amin'ireo tanjona lehibe amin'ny PAMF ny fampiasana ny teknolojia. Manana fampiharana finday m-kajy izy ireo (mifandray amin'ny Orange Money; azo ampiasaina amin'ny Android sy iOS), ary misy ihany koa ny m-kajy Pro ho an'ireo mpizara madinika. Ny tolotra USSD/short code i-ndrana 643 dia manome fahafahana mindram-bola maika, izay tena mahasoa any amin'ny faritra misy tambajotra finday fa tsy misy sampana banky. Azo atao koa ny manao banky amin'ny alalan'ny WhatsApp sy Facebook Messenger. Misy ihany koa ny tranokala PAMF izay ahafahana manao simulation indram-bola sy mandefa antontan-taratasy ara-elektronika (e-KYC).

Ny fepetra takiana amin'ny fangatahana indram-bola dia ahitana ny kara-panondrom-pirenena na fahazoan-dàlana honina, porofon'ny toeram-ponenana, ary fakana biometrika na selfie amin'ny alalan'ny fitaovana nomerika. Ampiasaina ihany koa ny rafitra fanombanana ny fahantrana mifototra amin'ny PPI (Poverty Probability Index) mba hanatrarana ireo mponina any ambanivohitra.

Fanjifiana Digitaly sy Fampiasana Application

Ny fampiharana finday m-kajy an'ny PAMF dia azo alaina amin'ny Android (nahazo naoty 4.3 kintana) sy iOS (nahazo naoty 4.1 kintana). Ireto ny sasany amin'ireo fampiasa lehibe ananany:

• Fanaovana fangatahana indram-bola.
• Fijerena ny vola ao anaty kaonty.
• Fijerena ny tantaran'ny fifampiraharahana.
• Fandraisana taratasy fanamarinana ara-bola elektronika (e-statements).
• Fifampiresahana mivantana amin'ny mpanjifa (customer support chat).

Naoty tsara no raisin'ny fampiharana noho ny fahazatoany sy ny fahamorany, saingy misy tsikera vitsivitsy momba ny olana ara-teknika miatoato ary ny fahatarana amin'ny tambajotra indraindray, indrindra any amin'ny faritra lavitra. Ny tranokalan'ny PAMF koa dia manana tolotra maro, misy amin'ny teny Malagasy sy Frantsay, miaraka amin'ny simulator indram-bola, mpikaroka sampana, ary kaonty an-tserasera. Mavitrika ihany koa ny orinasa eo amin'ny media sosialy, toy ny LinkedIn sy Facebook.

Fandefasana sy Fanangonana Vola

Ny fandefasana ny vola indramina dia azo atao amin'ny alalan'ny famindram-bola amin'ny banky, Orange Money, na vola an-tanana. Mampiasa hafatra fampahatsiahivana mandeha ho azy (SMS) ny PAMF mba hampahatsiahivana ny mpanjifa momba ny fe-potoana fanonerana. Azo atao amin'ny alalan'ny vola finday ihany koa ny fanonerana. Mampiasa tambajotran'ny mpiasa eny an-toerana ho an'ny fanangonana ny PAMF, ary ny fepetra ara-pitsarana dia tsy ampiasaina raha tsy aorian'ny fanemorana maharitra ny fanonerana.

Fanjakana, Toerana eo amin'ny Tsena, ary Torohevitra ho an'ny Mpindram-bola

Sata Ara-dalàna sy Fahazoan-dalana

Ny PAMF dia nahazo fahazoan-dalana avy amin'ny Banky Foiben'i Madagasikara amin'ny maha-orinasa famatsiam-bola madinika sokajy fahatelo azy. Izany dia midika fa manaraka ny fitsipika rehetra momba ny ady amin'ny famotsiam-bola sy ny famatsiam-bola ny asa fampihorohoroana (AML/CFT) izy ireo, ary manao fanaraha-maso tsy tapaka avy amin'ny banky foibe sy orinasa mpanaramaso ivelany. Tsy mbola nisy sazy ara-dalàna navoaka ampahibemaso mikasika ny PAMF. Manan-danja amin'ny PAMF ny fiarovana ny mpanjifa, ka manome vidiny mangarahara sy fampahafantarana tsy maintsy atao alohan'ny fanombohana ny fifanarahana, ary azo atao ny mitaraina amin'ny biraon'ny fifandraisana amin'ny mpanjifa.

Toerana eo amin'ny Tsena sy Fifaninanana

Ny PAMF dia iray amin'ireo orinasa famatsiam-bola madinika tsy banky lehibe indrindra eto Madagasikara, miaraka amin'ny CECAM sy BFV-SGM. Tombanana ho manodidina ny 25% amin'ny tsenan'ny famatsiam-bola madinika no tazoniny, raha ny isan'ny mpanjifa no jerena. Ny fanohanana avy amin'ny Aga Khan dia manome antoka ny fitantanana matanjaka, ny fanavaozana ara-digitaly, ary ny fahafahana manatratra ny mponina any ambanivohitra. Ny tolotra USSD i-ndrana 643 dia manokana ary manampy amin'ny fampihenana ny sakana amin'ny fidirana amin'ny famatsiam-bola.

Niitatra hatrany ny PAMF, nitombo 50% ny isan'ny sampana nanomboka ny taona 2021, ary natomboka tamin'ny taona 2019 ny tolotra nomerika maro. Nahazo famatsiam-bola 2 tapitrisa dolara amerikana avy amin'ny IFC tamin'ny taona 2023 izy ireo mba hanitarana ny fampindramam-bola ho an'ny OMS. Miaramiasa amin'ny Orange Money Madagascar izy ireo ho an'ny fampidirana ny vola finday, ary miaraka amin'ny IFC sy Grameen Foundation amin'ny fampandrosoana ny rafitra fanombanana fahantrana PPI.

Torohevitra azo ampiharina ho an'ireo Mety Handray Indram-bola

Ho an'ireo mikasa handray indram-bola avy amin'ny PAMF, ireto misy torohevitra vitsivitsy:

• Diniho tsara ny tolotra: Alohan'ny hangatahana indram-bola, dia ilaina ny mandinika tsara ny karazana indram-bola rehetra ary mifidy izay tena mifanaraka amin'ny filanao sy ny fahaizanao manonerana.
• Fantaro ny zana-bola sy ny saram-bola: Tsarovy fa ny tahan'ny zana-bola dia mety miovaova arakaraka ny karazana indram-bola sy ny fe-potoana. Ohatra, ny Flash Loan (i-ndrana 643) dia manana tahan'ny zana-bola isan'andro izay mety ho avo kokoa raha ampitahaina amin'ny indram-bola mahazatra, na dia fohy aza ny fe-potoana.
• Tombano ny fahaizanao manonerana: Ataovy izay hahazoana antoka fa afaka manonerana ny indram-bola sy ny zana-bola ianao araka ny fe-potoana voafaritra mba tsy hisy olana any aoriana.
• Ampiasao ny fitaovana nomerika: Manararaotra ny fampiharana m-kajy sy ny tolotra USSD i-ndrana 643 ho an'ny fahamorana sy ny hafainganam-pandeha, indrindra raha any amin'ny faritra ambanivohitra ianao. Na izany aza, aza misalasala mitsidika ny sampana fizika raha toa ka sarotra kokoa ny olana anananao.
• Mifandray matetika: Raha misy olana na fanontaniana, dia aza misalasala mifandray amin'ny sampan-draharahan'ny mpanjifa ao amin'ny PAMF. Fantatra fa mamaly haingana izy ireo (eo ho eo amin'ny 24 ora) ary manana tahan'ny famahana olana avo.
• Ho an'ny mponina ambanivohitra: Ny PAMF dia fantatra amin'ny fanatonana ireo any ambanivohitra. Araraoty ny fahaizan'izy ireo manombana ny fahantrana amin'ny alalan'ny rafitra PPI, izay mety hanampy anao hahazo famatsiam-bola.

Amin'ny fitambarany, ny PAMF dia orinasa famatsiam-bola madinika manana tolotra maro sy mahazo vahana eto Madagasikara, indrindra amin'ny fampiasana ny teknolojia sy ny fanatonana ny mponina any ambanivohitra. Amin'ny fampiasana ny tolotr'izy ireo amim-pahendrena, dia mety ho fitaovana mahery vaika ho an'ny fampandrosoana ara-toekarena manokana na ho an'ny orinasa izany.