CECAM

Fampahafantarana ny CECAM sy ny Fiaviany eto Madagasikara

Ny Caisse d’Épargne et de Crédit Agricole Mutuels na CECAM dia orinasa mikraofinansa lehibe sy manan-danja eto Madagasikara. Naorina tamin'ny Oktobra 1993 tamin'ny alàlan'ny fiaraha-miasan'ireo tantsaha avy any Vakinankaratra sy Amoron'i Mania, ity fikambanana ity dia nivoatra ho tambajotram-pikambanam-piarahamonina mikraofinansa lehibe indrindra, miasa any amin'ny faritra 18 ary manana mpikambana maherin'ny 350 000. Ny CECAM dia manana endrika ara-dalàna société coopérative à capital variable ary nahazo fankatoavana amin'ny maha-Institution de Microfinance (IMF) mpandray sy mpanome crédit avy amin'ny Commission de Supervision Bancaire et Financière (CSBF) tamin'ny taona 2019 (agrément n° 002/2019-CSBF).

Ny maodelin'asa ataon'ny CECAM dia mifantoka manokana amin'ny fampiroboroboana ny sehatry ny fambolena sy ny tontolo ambanivohitra, izay maneho ny 86% amin'ireo mpindram-bola rehetra. Tsy mijanona amin'izany anefa fa manolotra tolotra ihany koa ho an'ireo orinasa madinika sy salantsalany (PME), ireo vondron-behivavy ary ny tanora. Ny tanjon'ny CECAM dia ny fampiroboroboana ny fampidirana ara-bola sy ara-toekarena ho an'ireo sarangan'olona marefo indrindra, sady miantoka ny faharetana ara-bola ho an'ny fikambanana. Ny rafitry ny fitantanana dia piramida, miaraka amin'ny caisses 181 any ifotony, URCECAM sivy isam-paritra, ary federasiona nasionaly antsoina hoe UNICECAM.

Amin'izao fotoana izao, ny Talen'ny Jeneralin'ny CECAM dia Andriamatoa Serge Rajaonarison, nanomboka ny Jolay 2023. Ny orinasa dia manana fanoloran-tena matanjaka amin'ny fanomezana fanampiana ara-bola ho an'ireo vahoaka Malagasy, indrindra fa ireo any ambanivohitra, izay matetika sarotra mahazo tolotra avy amin'ny banky nentim-paharazana.

Karazana Tolotra sy Vokatra Aterin'ny CECAM

Ny CECAM dia manolotra karazana tolotra maro be, ahitana vokatra findramam-bola telo ambin'ny folo ary tolotra fametrahana vola telo. Ireo tolotra ireo dia natao hamaly ny filana samihafa amin'ireo mpikambana, manomboka amin'ny famatsiam-bola ny fambolena ka hatramin'ny fividianana trano na fanatsarana ny asa fivelomana.

Tolotra Findramam-bola (Crédit)

Marihina fa ny tahan-janabola marina sy ny saram-pikarakarana ary ny fetran'ny vola dia azo jerena mivantana any amin'ireo biraon'ny CECAM isam-paritra, satria mety hiovaova arakaraka ny karazana findramam-bola sy ny faritra.

• Grenier Communautaire Villageois (GCV): Ity dia findramam-bola ho an'ny mpamboly vary, izay ahafahana mitahiry sy mamatsy vola ny vokatra. Mifototra amin'ny 65–75% amin'ny sandan'ny vary (mihoatra ny 75 kg ny tahiry) ny vola azo indramina. Maharitra 4–10 volana ny fe-potoana famerenana ary 3% isam-bolana ny tahan-janabola (farafahakeliny 5 volana). Misy saram-pikarakarana 5% ho an'ny vola hatramin'ny 2 tapitrisa Ariary ary 4% amin'ny ambiny. Ny vary tahirizina ao anaty trano fanatobiana no antoka.
• Productif PRO: Findramam-bola natokana ho an'ny fampitomboana voly na fambolena. Maharitra 3–36 volana ary ny antoka dia ny fananana ara-pambolena.
• Location-Vente Mutualiste (LVM): Tolotra leasing ho an'ny fitaovana fambolena na fiara. Maharitra 6–36 volana ary ny fitaovana no leasing-ina no antoka.
• Crédit Immobilier CIM: Findramam-bola ho an'ny fividianana tany na fanorenana trano. Maharitra 6–60 volana ary ny tany na ny trano no antoka.
• Vikina VIK: Findramam-bola ho an'ny tanora (21–35 taona) ho an'ny famatsiam-bola asa fivelomana na fividianana fitaovana. Maharitra 6–24 volana ary miovaova ny antoka.
• Renforcement Fonds de Roulement RFR: Findramam-bola ho an'ny famatsiam-bola asa fivelomana amin'ny varotra, fanodinana vokatra, serivisy, na filana ara-pianakaviana. Maharitra 3–18 volana ary ny fananana ara-barotra na antoka manokana no azo ampiasaina.
• Crédit avec Éducation CAE: Findramam-bola ho an'ny vondron-behivavy marefo, miaraka amin'ny fanomezana fampianarana ara-bola. Vola kely ho an'ny vondrona izy ity, aloa isan-kerinandro, ary ny firaisankinan'ny vondrona no antoka.

Tolotra Fametrahana Vola (Épargne)

• Plan Épargne (PLE): Fifanarahana fametrahana vola isaky ny vanim-potoana. Maharitra 12 volana na mihoatra ary manana tahan-janabola 6%.
• TAHIRIKO: Vola tahiry azo esorina amin'ny fotoana rehetra. Tsy misy fetra ny fe-potoana ary manana tahan-janabola 5%.
• Dépôt à Terme (DAT): Vola tahiry voafetra fe-potoana. Maharitra 3–24 volana ary miovaova ny tahan-janabola eo anelanelan'ny 3.5% sy 9% arakaraka ny halavan'ny fe-potoana.
• Dépôt à Vue (DAV): Kaonty ankehitriny, tsy misy fetra. Tsy misy tahan-janabola.

Fomba Fangatahana, Fepetra ary ny Fiasan'ny Fampiharana Finday

Ny dingana fangatahana findramam-bola na fanokafana kaonty ao amin'ny CECAM dia tsotra ary natao ho mora idirana ho an'ny rehetra. Ny fomba fototra dia ny mandeha mivantana any amin'ireo biraony 200 mahery miparitaka any amin'ny faritra 18 eto Madagasikara. Nanomboka tamin'ny taona 2011 ihany koa ny CECAM dia nampiasa ny mobile banking ary mikasa ny hampitombo hatrany ny fampiasana ny teknolojia nomerika amin'ny hoavy.

Fepetra Takiana sy Fomba Fangatahana

Ny fepetra takiana fototra dia mitovy amin'ny an'ireo IMF hafa, anisan'izany ny: taratasy fanamarinana maha-izy anao (kara-panondro), fanamarinana toerana fonenana, ary ny fividianana anjara vola maha-mpikambana. Ho an'ireo mangataka ny Crédit avec Éducation (CAE), misy atrikasa fampiofanana momba ny fananganana vondrona izay tsy maintsy arahina.

Ny fanombanana ny fahaizana mamerina vola indramina (credit scoring) dia mifototra indrindra amin'ny toetra mampiavaka ny mpindram-bola sy ny antoka iombonan'ny vondrona, ankoatra ny antoka manokana ho an'ireo findramam-bola sasany (toy ny vary ho an'ny GCV). Ny fanombanana ataon'ny tompon'andraikitra ao amin'ny birao isam-paritra sy ny firaisankinan'ny fiarahamonina no tena zava-dehibe amin'izany. Rehefa vita ny fankatoavana dia matetika aloa mivantana any amin'ny birao ny vola na amin'ny alàlan'ny transfera vola amin'ny finday. Miaraka amin'ny Western Union ihany koa ny CECAM mba hanamora ny fandraisana vola alefa avy any ivelany.

Ny famerenana ny vola indramina dia atao isan-kerinandro na isam-bolana, na mifototra amin'ny fotoam-pijinjana ho an'ny findramam-bola GCV. Ny birao isam-paritra no mandrindra ny fanangonana ny vola indramina miaraka amin'ireo mpitarika ny fiarahamonina.

Fampiharana Finday sy Fahafahana Nomerika

Ny CECAM no IMF Malagasy voalohany nanomboka ny mobile banking tamin'ny taona 2011, izay maneho ny fanoloran-tenany amin'ny fampiasana ny teknolojia hanatonana ny mpanjifa. Na izany aza, ny antsipiriany sy ny fanombanana ny fampiharana ho an'ny iOS sy Android dia tsy mbola navoaka ampahibemaso. Manana tranonkala ofisialy ihany koa ny CECAM, www.cecam.mg, izay ahitana fampahalalana momba ny vokatra, vaovao ary tolotra asa.

Mirefy 18 ny faritra misy ny CECAM, anisan'izany Analamanga, Vakinankaratra, Haute Matsiatra, ary ny maro hafa. Manana birao 200 izy ireo ary manompo mpikambana 354 395, ka 36.1% amin'ireo dia vehivavy. Ny ankamaroan'ny mpanjifa dia ireo tantsaha madinika, ary ny salanisan'ny vola indramina dia manodidina ny €230 (izany hoe manodidina ny 1.1 tapitrisa Ariary, arakaraka ny tahan'ny fifanakalozana).

Toerana eo amin'ny Tsena, Fifaninanana ary Torohevitra ho an'ny Mpanjifa

Eo amin'ny tsenan'ny mikraofinansa eto Madagasikara, ny CECAM dia manana toerana matanjaka sy lehibe. Izy no mitana ny 65% amin'ny tsenan'ny mikraofinansa ambanivohitra, izay maneho ny fahatokisan'ny vahoaka azy sy ny fahombiazany amin'ny famaliana ny filan'ny tantsaha. Ireo mpifanandrina aminy dia ahitana ireo banky sy orinasa mikraofinansa hafa toa an'i PAMF, BFV-SGM, ary ny Banque de l’Habitat. Na izany aza, ny CECAM dia miavaka amin'ny alàlan'ny modely fiaraha-miasa ataony, ny fifantohany amin'ny tontolo ambanivohitra, ny fanavaozana amin'ny tolotra toa ny GCV (Grenier Communautaire Villageois), ary ny fanomezana fampianarana ara-bola ho an'ny mpanjifany.

Mampiseho fitomboana hatrany ny CECAM, tohanan'ny famatsiam-bola avy amin'ny IFC mitentina 5 tapitrisa dolara hanohanana ireo mpikambana tantsaha 11 000. Miaraka amin'ireo mpiara-miombon'antoka maro hafa toa an'i AFD, EU, PAMIGA, Western Union, UNCDF, FIDA, ary PNUD, dia manohy mampivelatra ny paikadiny nomerika izy ireo ary manitatra ny asany.

Fanehoan-kevitry ny Mpanjifa sy Torohevitra ho an'ireo Mpindram-bola

Tsy misy fanombanana mpanjifa ampahibemaso voaangona amin'ny toerana iray momba ny CECAM. Na izany aza, misy tantara manome voninahitra ny fahafahan'ny GCV sy ny fampianarana ara-bola amin'ny CAE. Ny olana sasany matetika dia ny fampahafantarana ny tahan-janabola izay tsy maintsy jerena any amin'ny birao ihany, ary ny fitsipika miovaova momba ny antoka.

Ho an'ireo izay mikasa handray findramam-bola avy amin'ny CECAM, ireto misy torohevitra azo ampiharina:

• Tsidiho ny Biraony: Ny torohevitra voalohany indrindra dia ny mandeha mivantana any amin'ny biraon'ny CECAM akaiky anao. Any no ahitanao ny tahan-janabola marina, ny saram-pikarakarana rehetra, ary ny fepetra manokana mifanaraka amin'ny filanao sy ny faritra misy anao. Aza misalasala mametraka fanontaniana rehetra.
• Fantaro ny Fepetra Rehetra: Alohan'ny hanaovana fanoloran-tena dia vakio tsara sy fantaro tsara ny fepetra rehetra amin'ny findramam-bola. Jereo ny fe-potoana famerenana, ny tahan-janabola, ary ny sazy raha misy fahatarana.
• Araraoty ny Fampianarana Ara-bola: Raha misy tolotra manome fampianarana ara-bola toa ny CAE, araraoty izany. Hanampy anao amin'ny fitantanana tsara ny volanao sy ny asanao izany.
• Fantaro ny Modely Antoka Iombonana: Raha mikasa ny hangataka findramam-bola ho an'ny vondrona ianao, fantaro tsara ny dikan'ny antoka iombonana ary ny andraikitra iombonana amin'ny vondrona manontolo.
• Hamarino ny Fepetra maha-Mpikambana: Ataovy izay hahazoana antoka fa mahavita ny fepetra rehetra maha-mpikambana ao amin'ny CECAM ianao alohan'ny hanombohana ny dingana fangatahana.
• Eritrereto tsara ny tanjon'ny Findramam-bola: Ataovy izay hahafantarana mazava tsara ny tanjon'ny vola indramina ary ny fomba hampiasanao azy mba hahazoana antoka fa hitondra tombony ho anao sy ho voaverina ara-potoana ilay vola.

Amin'ny maha-mpitondra mikraofinansa lehibe azy, ny CECAM dia manolotra fahafahana ara-bola ho an'ny maro eto Madagasikara, indrindra ireo any ambanivohitra. Amin'ny alàlan'ny fahatakarana feno ny tolotra sy ny fepetra rehetra, dia afaka mandray fanapahan-kevitra tsara ireo mpindram-bola ary mahazo tombony betsaka amin'izany.